La iniciativa permitirá beneficiar a más de 1,3 millones de micro, pequeñas, medianas y grandes empresas con ventas anuales que no superen el millón de UF, las que podrán acceder a créditos con garantía estatal por un monto total de 24.000 UF.
– Los créditos tendrán una tasa de interés nominal de 3,5%, lo que, en las actuales circunstancias equivale a una tasa de interés real en torno a 0%.
Esta madrugada el Congreso aprobó el proyecto que capitaliza por US$ 3.000 millones el FOGAPE (Fondo de Garantía de Pequeños Empresarios), lo que permitirá otorgar nuevos créditos por hasta 24.000 UF a empresas que necesitan liquidez para enfrentar los efectos económicos derivados de la expansión del Coronavirus (Covid-19) en Chile y el mundo.
El Ministro de Hacienda, Ignacio Briones, destacó la rapidez (3 días) en que fue aprobada la iniciativa. “Quiero agradecer al Senado y también a la Cámara de Diputados por la tramitación diligente, rápida, constructiva y con muchas buenas ideas para ir mejorando el proyecto. También a los partidos de Chile Vamos y de la oposición. Creo que el camino es trabajar juntos cuando los proyectos son en pos de los chilenos, de las familias chilenas y de sus ingresos”, resaltó la autoridad.
Explicó que el objetivo de la Ley es facilitar el acceso recursos que puedan ir destinado a capital de trabajo para las Pymes vía créditos con garantía estatal otorgados por los bancos “de manera masiva y estandarizada”.
La iniciativa permitirá beneficiar a más de 1,3 millones de micro, pequeñas, medianas y grandes empresas, con ventas anuales por hasta un millón de UF, lo que abarca al 99,8% de las firmas chilenas. Los créditos otorgados tendrán una tasa máxima –fijada por ley- de 3,5% nominal, lo que en términos reales es cercano a 0%.
El Secretario de Estado indicó que es de vital importancia apoyar con recursos frescos a las empresas, en especial las Pymes, considerando que son “una fuente fundamental de la protección de los ingresos de nuestras familias y de la economía en Chile. Este proyecto apunta con mucha fuerza a proteger a nuestras empresas, porque detrás de ellas hay ingresos, empleos, familias, hay sueños”, destacó.
Agregó que “tenemos que hacer lo necesario en nuestras políticas públicas para evitar que este shock transitorio, que nos va a golpear con mucha fuerza, derive en efectos permanentes en términos de destrucción de empleo, empresas y de ingresos para las familias. La serie de medidas que hemos ido tomando se estructura en torno a proteger a los chilenos y chilenas”.
Asimismo, recordó que se está trabajando en coordinación con las autoridades económicas del país, con el Banco Central, con la Comisión para el Mercado Financiero, de tal manera “de allegar las políticas correctas para aplacar el sufrimiento y el dolor que va a significar estos meses que siguen en lo económico y en lo social”.
Sin embargo, agregó: “Vamos a levantarnos, vamos a levantarnos con fuerza y para eso tenemos que caminar muy, muy unidos”.
Tras la aprobación en el Congreso, la autoridad informó que se está trabajando para que las facilidades de liquidez estén operativas a partir de la próxima semana.
Detalles del proyecto aprobado
La iniciativa legal permitiría garantizar nuevos créditos por un monto hasta US$ 24.000 millones, lo que equivale casi al 10% del PIB, gracias a la capitalización del FOGAPE que se anunció el miércoles 9 de abril por un monto de US$ 3.000 millones.
De esta forma se busca entregar liquidez a las empresas para que puedan cubrir sus necesidades de capital de trabajo durante esta emergencia, lo que incluye pago de salarios, arriendos, suministros y otros.
Con esta iniciativa se amplía el número de empresas elegibles y la cobertura de garantías, según el tamaño de las empresas, de acuerdo al siguiente esquema:
- Para empresas con ventas inferiores a 25 mil UF anuales, la garantía del Estado podrá llegar hasta el 85% del nuevo préstamo para capital de trabajo.
- Para empresas con ventas de entre 25 mil UF y 100 mil UF anuales esta garantía será de hasta 80%.
- Para empresas con ventas de entre 100 mil UF y 600 mil UF anuales esta garantía será de hasta 70%.
- Para empresas con ventas entre 600 mil UF y 1 millón de UF anuales esta garantía será de hasta 60%.
Marco fijado por el Gobierno con la banca
En paralelo a la tramitación del proyecto, el Gobierno anunció el 12 de abril un marco de condiciones con las cuales la banca deberá otorgar préstamos bajo la gestión del programa de garantías estatales destinado a facilitar el acceso de las empresas de recursos para capital de trabajo. Los elementos centrales del marco establecido por el Gobierno e informado a la banca son los siguientes:
1) Montos.
Línea de Crédito Covid-19 para capital de trabajo por un monto equivalente hasta 3 meses de ventas en un período normal (octubre 2018-octubre 2019) para empresas con ventas anuales de hasta 1 millón UF, abarcando a más del 99% del total de empresas existentes en el país.
2) Plazo.
Esta línea tendrá 6 meses de gracia y será pagadera en cuotas durante un período que irá entre 24 y 48 meses.
3) Tasa.
Los créditos tendrán una tasa de interés máxima (TPM+3%), lo que, en las actuales circunstancias equivale a una tasa de interés real en torno a 0%. Como se mencionó previamente, este elemento quedó establecido en la ley.
4) Masividad.
El compromiso de los bancos es ofrecer la línea de crédito Covid19 en forma masiva, expedita y estandarizada. Esto significa que estará disponible para la inmensa mayoría de quienes son clientes comerciales de los bancos, es decir 1,3 millones de potenciales beneficiarios, considerando personas jurídicas y personas naturales con inicio de actividades productivas, que cumplan con los requisitos de elegibilidad y ventas anuales inferiores a 1 millón UF. A su vez, se ha solicitado a la banca informar semanalmente las solicitudes y aprobaciones de forma de supervisar el cumplimiento de este compromiso y la transparencia del proceso.
5) Postergación de amortizaciones de otros créditos.
Para las empresas que suscriban la Línea de Crédito Covid-19, los bancos postergarán cualquier amortización de otros créditos preexistentes por al menos 6 meses, de forma tal de aliviar la carga financiera en este difícil momento por el que atraviesa el país.
6) Elegibilidad.
Los criterios básicos de elegibilidad para acceder a estas garantías estatales serán que el cliente no se encuentre en un proceso concursal ni tenga más de 30 días de mora al 30 de marzo de 2020, o al 30 de octubre de 2019 para empresas con ventas menores a 25.000 UF.
En forma adicional, el marco establece que los bancos deberán informar semanalmente al Ministerio de Hacienda y a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) las solicitudes y aprobaciones de créditos con garantía estatal que reciban y realicen. Esto permitirá dar transparencia del proceso.
